先说前置条件，避免抬杠：

1. 四肢健全，无重大疾病。
2. 不结婚，或者伴侣志同道合不生娃（丁克）。
3. 拥有基础的金融认知，会上网。

在这个人人焦虑的时代，我们总觉得“财务自由”是一个遥不可及的梦，需要几千万甚至上亿。但如果我告诉你，只要 65 万人民币，你就可以在中国的一个中部县城，体面地“退休”了，你会相信吗？

这不是天方夜谭，这是基于数学、金融工具和低欲望生活的一场严谨推演。

一、 核心工具：#wechat_redirect">那个被忽视的 6.5%（这个利率为什么合理，参考链接中的文章）

很多人不敢躺平，是因为还在用银行 2% 的定期存款来算账。如果是那样，你确实需要存几百万。

但在 Web3 的世界里（或者是放眼全球的高息资产），活期无风险理财收益达到 6.5% 并不是神话，甚至是一个保守的基准线。更重要的是，它的利息是按秒级发放的，这意味着你的每一分钱，每一秒都在产生复利。

如果按照 6.5% 的年化进行复利，你需要存多少钱，才能在中国一个中部的县城里，仅靠吃利息就能体面地躺平？

二、 县城生活的“体面”标尺

这里的“躺平”不是住桥洞、吃挂壁面，而是“体面”。

我让现在刚出来的最强大模型 Gemini 3 Pro 替我算了一笔账：

根据 2024 年的数据，在中国中部（如河南、湖北、湖南）的一个普通县城，生活成本如下：

• 住（房租/摊销）：800 - 1,000 元/...